Scopriamo le differenze tra Società di Mutuo Soccorso (Mutua Sanitaria) e Assicurazione Tradizionale
La necessità di dotarsi di un’assistenza sanitaria integrativa, rende necessaria una valutazione preliminare: moltissime persone si chiedono, infatti, se sia meglio scegliere un piano sanitario con una mutua privata o una polizza sanitaria di tipo assicurativo a premio con un’assicurazione.
Perché una persona dovrebbe aderire ad un piano sanitario di tipo mutualistico, invece di stipulare una polizza assicurativa presso un’assicurazione?
In questo articolo cercheremo di fare chiarezza, mettendo in evidenza quelle che sono le differenze più importanti tra sanità integrativa di tipo mutualistico e sanità integrativa di tipo assicurativo.
Le Società di Mutuo Soccorso (Mutue Sanitarie)
Prima di scendere nel dettaglio delle differenze, però, vale la pena fare un breve excursus storico nel mondo delle società di mutuo soccorso. Le società di mutuo soccorso sono una realtà di lunga tradizione nel nostro Paese. Lo dimostra anche il fatto che sono state costituite ai sensi della Legge 3818 del 15 aprile 1886.
Cosa sono, quindi, le mutue sanitarie? Le società di mutuo soccorso sono state le prime libere organizzazioni che si sono assunte il compito di realizzare, su base volontaria, una forma di welfare socio-assistenziale, offrendo tali servizi nella forma tipica delle cooperative. Il loro valore ha attraversato indenne il tempo ed esse costituiscono ancora oggi un punto di riferimento molto importante per i cittadini in cerca di coperture assicurative e per le imprese sociali di ogni tipo.
Le differenze principali tra assicurazioni e società di mutuo soccorso
Ora che ci sono chiari gli elementi più importanti da tenere in considerazione sempre e comunque, possiamo descrivere in maniera più approfondita le differenze esistenti tra assicurazioni private e società di mutuo soccorso, spesso identificate solo con il termine Mutue.
- Lo scopo di lucro: le società di mutuo soccorso sono enti senza scopo di lucro con finalità assistenziali che operano sulla base dei principi mutualistici.
Con un contratto sanitario di tipo assicurativo, l’assicurato versa all’assicuratore una somma di denaro perché in capo ad esso sia trasferito il rischio di dover pagare le cure necessarie a preservare la propria salute in caso di sinistro. L’assicuratore può ricavare da questo contratto un profitto.
Con il piano sanitario di tipo mutualistico, invece, i soci partecipano equamente a costituire un fondo assicurativo, che servirà per aiutare o tutelare chi dovrà affrontare delle spese mediche. Sulla base di questo assunto, essi accettano di suddividere la spesa tra di loro;
- Il vincolo di età: il contratto sanitario di tipo assicurativo prevede molto spesso un vincolo di età, oltre il quale non si possono sottoscrivere polizze, nonché un’età massima, oltre la quale la copertura assicurativa decade.
Il piano sanitario di tipo mutualistico, invece, non ha vincoli di età di nessun tipo: chiunque può diventare socio, a qualunque età, e resta tale per tutta la durata della sua vita, a meno che non decida lui stesso di recedere.
- La possibilità di recesso: nelle mutue solo il socio può liberamente recedere dal contratto;
Le compagnie assicurative, invece, possono recedere dal contratto in seguito a un sinistro;
- La detraibilità fiscale: la mutua garantisce la detraibilità fiscale del 19% dei contributi associativi, cosa non possibile con una polizza assicurativa
Si capisce bene come le società di mutuo soccorso mettano al centro della loro attività la persona e non l’aspetto economico, assicurando una mutualità pura, esclusivamente tesa a favorire i propri associati, senza alcun fine lucrativo né discriminazioni derivanti dall’età o dallo stato di salute.
Un progetto etico, insomma, che assicura però anche indubbi vantaggi economici e fiscali per coloro che scelgono di diventare soci di una mutua assicuratrice.
A cosa bisogna prestare attenzione quando si deve scegliere una copertura sanitaria integrativa?
Partiamo dall’esigenza di dotarsi di una copertura sanitaria integrativa. Quali punti bisogna aver chiari prima di prendere una decisione? Su quali aspetti bisogna porre maggiormente attenzione per orientarsi tra le varie proposte di coperture sanitarie?
Ecco qui di seguito elencati i principali:
- Per quali prestazioni sanitarie si vuole ottenere il rimborso e quali prestazioni si è disposti a continuare a pagare di tasca propria?
- Qual è la durata della copertura?
- È presente la possibilità di recesso da parte della compagnia in presenza di aggravamento del rischio?
- È presente, e quanto dura, il cosiddetto “periodo di carenza”, cioè il tempo che deve trascorrere prima che tutte le garanzie diventino operative?
- Come funziona la procedura di attivazione delle garanzie e quali sono le condizioni per avere diritto al rimborso diretto delle prestazioni?
- Ci sono franchigie e massimali di spesa garantiti?
Mutue e assicurazioni a confronto: quale conviene di più?
La convenienza dipende, ovviamente, dalle proprie esigenze di copertura. Non esiste la soluzione più conveniente in assoluto, ma ogni scelta va fatta sulla base delle necessità proprie e della propria famiglia. Come abbiamo visto poco fa, esistono vari aspetti su cui concentrarsi per trovare, tra le tante proposte, la copertura più adatta ai propri bisogni. Di sicuro, il semplice fatto che le Società di Mutuo Soccorso non perseguano il fine del lucro, ma abbiano come obiettivo primario quello di coprire le necessità sanitarie dei propri associati, dovrebbe far propendere verso questo tipo di partner per sottoscrivere una polizza a tutela della salute della famiglia.
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